L'assurance emprunteur :
c'est quoi ?

L’assurance emprunteur sert à garantir le remboursement d’un prêt en cas de coup dur (décès, invalidité, maladie…). Bien qu’elle ne soit pas obligatoire pour les crédits conso et immo, les banques l’exigent souvent avant de débloquer les fonds.

Différentes garanties existent, couvrant des situations comme l’incapacité de travail, l’invalidité ou la perte d’emploi. Les banques proposent généralement leur propre assurance (contrat groupe), mais l’emprunteur peut choisir une offre plus avantageuse ailleurs (délégation d’assurance).

Pour souscrire, un questionnaire médical est souvent requis, avec des examens supplémentaires selon l’âge et le montant assuré. Le prix varie en fonction du contrat choisi et du profil de l’emprunteur.

Loi Lemoine

La loi du 28 février 2022, également connue sous le nom de Loi Lemoine, a apporté des changements significatifs dans le domaine de l'assurance emprunteur. Désormais, il est possible pour les emprunteurs de résilier et de changer leur assurance emprunteur à tout moment, sans frais. Cette mesure est entrée en vigueur le 1er juin 2022 pour les nouveaux prêts, tandis qu'elle s'applique à partir du 1er septembre 2022 pour tous les contrats en cours à cette date. Chaque année, les assureurs sont tenus d'informer leurs assurés de ce droit de résiliation, ainsi que de communiquer le coût de l'assurance emprunteur pour une période de huit ans.

La loi vise à rendre l'accès au marché de l'assurance emprunteur plus juste, plus simple et plus transparent. Elle réduit à 5 ans le droit à l'oubli des anciens malades du cancer, de l'hépatite C et d'autres maladies chroniques. De plus, pour les emprunts inférieurs à 200 000 € par assuré et dont l'échéance de remboursement intervient avant les 60 ans de l'emprunteur, le questionnaire de santé de l'assurance emprunteur est supprimé. Enfin, la loi donne aux emprunteurs la possibilité de résilier et de changer à tout moment leur assurance emprunteur, sans encourir de frais supplémentaires.

Cas pratique

Imaginons, un couple emprunte 250 000 € sur 20 ans pour l'acquisition d'un bien immobilier.
Le cout d'assurance emprunteur proposé par la banque s’élève à 25 000 € sur la durée du prêt pour les garanties suivantes décès/PTIA /ITT/IPT.
En changeant leur assurance emprunteur, grâce à Crédit Time, le couple peut obtenir un cout d'assurance plus compétitifs, par exemple 17 500€ pour les mêmes garanties
En choisissant la déliaison d'assurance, le couple économiserait ainsi 7 500€ euros sur la durée du prêt, tout en bénéficiant de garanties mieux ajustées à leurs besoins spécifiques.